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万人红黑大战

万人红黑大战

發布人:   發布日期(qi)︰2020-02-24 01:47:00   查看(kan)次wen)713 次

中國人民銀行上海總部,各(ge)分(fen)行、營(ying)業管理部,各(ge)省會(首府)城市中心支行、各(ge)副省級城市中心支行;國家開發銀行、各(ge)政(zheng)策性(xing)銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,中國郵政(zheng)儲蓄銀行,中國銀聯,農(nong)信銀資金清算中心,城市商業銀行資金清算中心︰

為(wei)落實風險為(wei)本工作方法,指導反洗(xi)ci) 邐wu)機構(以下簡稱(chen)義務(wu)機構)進一步提高反洗(xi)ci) 突 矸菔侗鴯?韉撓行xiao)性(xing),現(xian)就加強反洗(xi)ci) 突 矸菔侗鷯泄毓?魍ㄖzhi)如(ru)下︰

一、 加強對非自然(ran)人客戶的na)矸菔侗/strong>

義務(wu)機構應當按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交(jiao)易(yi)記錄保存(cun)管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行監(jian)督管理委(wei)員(yuan)會 中國證(zheng)券監(jian)督管理委(wei)員(yuan)會中國保險監(jian)督管理委(wei)員(yuan)會令【2007】第(di)2號(hao)發布)的規定,有效(xiao)開展非自然(ran)人客戶的na)矸菔侗穡 岣呤shou)益所有人信息透(tou)明度,加強風險評估(gu)和分(fen)類(lei)管理,防(fang)範復雜股權(quan)或者控制權(quan)結構導致的洗(xi)ci) 涂kong)怖融資風險。

()義務(wu)機構應當加強對非自然(ran)人客戶的na)矸菔侗穡 誚  蛘呶 忠滴wu)關系時,采取合理措施了解非自然(ran)人客戶的業務(wu)性(xing)質與(yu)股權(quan)或者控制權(quan)結構,了解相關的受(shou)益所有人信息。

()義務(wu)機構應當根據實際情(qing)況(kuang)以及從可靠途徑、以可靠方式jiao)袢〉南喙匭畔 蛘呤藎 侗鴟親勻ran)人客戶的受(shou)益所有人,並在業務(wu)關系存(cun)續期(qi)間,持續關注(zhu)受(shou)益所有人信息變更情(qing)況(kuang)。

()對非自然(ran)人客戶受(shou)益所有人shuo)淖匪藎 邐wu)機構應當逐(zhu)層深(shen)入並最(zui)終明確為(wei)掌握(wo)控制權(quan)或者獲取收益的自然(ran)人,判定標準如(ru)下︰

1.公(gong)司的受(shou)益所有人應當按照以下標準依次判定︰直接或者間接擁有超過(guo)25%公(gong)司股權(quan)或者表決權(quan)的自然(ran)人;通過(guo)人事、財務(wu)等其他方式對公(gong)司進行控制的自然(ran)人;公(gong)司的高級管理人員(yuan)。

2.合伙(huo)企業的受(shou)益所有人是指擁有超過(guo)25%合伙(huo)權(quan)益的自然(ran)人。

3.信托的受(shou)益所有人是指信托的委(wei)托人、受(shou)托人、受(shou)益人以及其他對信托實施最(zui)終有效(xiao)控制的自然(ran)人。

4.基金的受(shou)益所有人是指擁有超過(guo)25%權(quan)益份額或者其他對基金進行控制的自然(ran)人。

對風險較高的非自然(ran)人客戶,義務(wu)機構應當采取更嚴(yan)格(ge)的標準判定其受(shou)益所有人。

()義務(wu)機構應當核實受(shou)益所有人信息,並可以通過(guo)詢(xun)問(wen)非自然(ran)人客戶,要(yao)求非自然(ran)人客戶提供證(zheng)明材料、查詢(xun)公(gong)開信息、委(wei)托有關機構調查等方式進行。

()義務(wu)機構應當登記客戶受(shou)益所有人shuo)男彰 di)址、身份證(zheng)或者身份證(zheng)證(zheng)明文件的種類(lei)、號(hao)碼(ma)和有效(xiao)期(qi)限。

()義務(wu)機構在充分(fen)評估(gu)下述非自然(ran)人客戶風險狀況(kuang)基礎上,可以將(jiang)其法定代表人或者實際控制人視同為(wei)受(shou)益所有人︰

1.個體工商戶、個人獨(du)資企業、不(bu)具備法人資格(ge)的專業服務(wu)機構。

2.經營(ying)農(nong)林(lin)漁牧產業的非公(gong)司制農(nong)民專業合作組織。

對于受(shou)政(zheng)府控制的企事業單位,參wo)丈鮮霰曜賈蔥小/span>

()義務(wu)機構可以不(bu)識別下述非自然(ran)人客戶的受(shou)益所有人︰

1.各(ge)級黨的機關、國家權(quan)力機關、行政(zheng)機關、司法機關、軍(jun)事機關、人民政(zheng)協機關和人民解放軍(jun)、武(wu)警部隊(dui)、參wo)展gong)務(wu)員(yuan)法管理的事業單位。

2.政(zheng)府間國際組織、外國政(zheng)府駐華使領館及辦事處等ran)辜白櫓 /span>

()義務(wu)機構應當在識別受(shou)益所有人shuo)墓guo)程(cheng)中,了解、收集並妥(tuo)善保存(cun)以下信息和tuo)柿希/span>

1.非自然(ran)人客戶股權(quan)或者控制權(quan)的相關信息、主要(yao)包(bao)括(kuo)︰注(zhu)冊證(zheng)書、存(cun)續證(zheng)明文件、合伙(huo)協議、信托協議、備忘錄、公(gong)司章(zhang)程(cheng)以及其他可以驗證(zheng)客戶身份的文件。

2.非自然(ran)人客戶股東或者董事會成(cheng)員(yuan)登記信息,主要(yao)包(bao)括(kuo)︰董事會、高級管理層和股東名單、各(ge)股東持zhi)墑懇約俺止(zhi)衫lei)型(包(bao)含相關的投票權(quan)類(lei)型)等。

()銀行業金融機構應當將(jiang)登記保存(cun)的受(shou)益所有人信息報送中國人民銀行征(zheng)信中心運營(ying)管理的相關信息數據庫。義務(wu)機構可以按照相關規定查詢(xun)非自然(ran)人客戶的受(shou)益所有人信息。受(shou)益所有人信息登記、查詢(xun)、使用及保密(mi)辦法,由(you)中國人民銀行另行制定。

二、加強對特定自然(ran)人客戶的na)矸菔侗/strong>

義務(wu)機構在與(yu)客戶建立或者維持業務(wu)關系時,對下列特定自然(ran)人客戶,應當按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交(jiao)易(yi)記錄保存(cun)管理辦法》的規定,有效(xiao)開展身份識別。

()對于外國政(zheng)要(yao),義務(wu)機構除采取正常的客戶身份識別措施外,還應當采取以下lv)炕 納(na)矸菔侗鶇朧 /span>

1.建立適當的風險管理系統,確定客戶是否為(wei)外國政(zheng)要(yao)。

2.建立(或者維持現(xian)有)業務(wu)關系前,獲得高級管理層的批準或者授權(quan)。

3.進一步深(shen)入了解客戶財產和tuo)式鵠叢礎/span>

4.在業務(wu)關系持續期(qi)間提高交(jiao)易(yi)監(jian)測(ce)的頻率和強度。

()對于國際組織的高級管理人員(yuan),義務(wu)機構為(wei)其提供服務(wu)或者辦理業務(wu)出現(xian)較高風險時,應當采取本條第(di)一項第(di)2目kong)戀di)4目所列強化的客戶身份識別措施。

()上述特點自然(ran)人客戶身份識別的要(yao)求,同樣適用于其特定關系人。

()如(ru)果(guo)非自然(ran)人客戶的受(shou)益所有人為(wei)上述特定自然(ran)人客戶,義務(wu)機構應當對該非自然(ran)人客戶采取相應的強化身份識別措施。

三、加強特定業務(wu)關系中客戶的na)矸菔侗鶇朧/strong>

義務(wu)機構應當根據產品(pin)、業務(wu)的風險評估(gu)結果(guo),結合業務(wu)關系特點開展客戶身份識別,將(jiang)客戶身份識別工作作為(wei)有效(xiao)防(fang)範duan)xi)ci) 涂kong)怖融資風險的基礎。

()對于壽險和具有投資功能(neng)的財產險業務(wu),義務(wu)機構應當充分(fen)考慮(lv)保單受(shou)益人shuo)姆縵兆純kuang),決定是否對受(shou)益人開展強化的na)矸菔侗鶇朧 Jshou)益人為(wei)非自然(ran)人客戶,義務(wu)機構認為(wei)其股權(quan)或者控制權(quan)較復雜且有較高風險的,應當在償付duan)喙刈式鵯埃 扇『俠澩朧├私獗5?shou)益人shuo)墓扇quan)和控制權(quan)結構,並按照風險為(wei)本原則,強化對受(shou)益人shuo)目突 矸菔侗稹/span>

如(ru)保單受(shou)益人或者其受(shou)益所有人為(wei)第(di)二條所列的特定自然(ran)人,且義務(wu)機構認定其屬于高風險等級的,義務(wu)機構應當在償付duan)喙刈式鵯盎竦黴嘸豆芾聿閂跡  哉霰O找滴wu)關系進行強化審(shen)查,如(ru)果(guo)義務(wu)機構無法完(wan)成(cheng)上述措施,則應當在合理懷疑基礎上提交(jiao)可疑交(jiao)易(yi)報告。

()義務(wu)機構采取有效(xiao)措施仍無法進行客戶身份識別的,或者經過(guo)評估(gu)超過(guo)本機構風險管理能(neng)力的,不(bu)得與(yu)客戶建立業務(wu)關系或者進行交(jiao)易(yi);已建立業務(wu)關系的,應當中止(zhi)交(jiao)易(yi)並考慮(lv)提交(jiao)可疑交(jiao)易(yi)報告,必(bi)要(yao)時可終止(zhi)業務(wu)關系。

義務(wu)機構懷疑交(jiao)易(yi)與(yu)洗(xi)ci) 蛘嚦kong)怖融資有關,但重新(xin)或者持續識別客戶身份將(jiang)無法避免泄密(mi)時,可疑終止(zhi)身份識別措施,並提交(jiao)可疑交(jiao)易(yi)報告。

()對來自金融行動特別工作組(FATF)、亞太反洗(xi)ci) 櫓span lang="EN-US">(APG)、歐亞反洗(xi)ci) 頭純kong)怖融資組織(EAG)等國際反洗(xi)ci) 櫓 付 叻縵展一蛘叩di)區的客戶,義務(wu)機構應當根據其風險狀況(kuang),采取相應的強化身份識別措施。

()義務(wu)機構委(wei)托境外第(di)三方jiao)箍 箍突 矸菔侗鸕模 Φ背浞fen)評估(gu)該機構所在國家或者地(di)區的風險狀況(kuang),並將(jiang)其作為(wei)對客戶身份識別、風險評估(gu)和分(fen)類(lei)管理的基礎。

當義務(wu)機構與(yu)委(wei)托的境外第(di)三方jiao)故粲諭 喚鶉詡 tuan),且集團(tuan)層面采取的客戶身份識別等反洗(xi)ci) 誆靠?拼朧├neng)有效(xiao)降低境外國家或者地(di)區的風險zhang) 劍 蛞邐wu)機構可以不(bu)將(jiang)境外的風險狀況(kuang)納(na)入對客戶身份識別、風險評估(gu)和分(fen)類(lei)管理的範疇(chou)。

()出于反洗(xi)ci) 頭純kong)怖融資需要(yao),集團(tuan)(公(gong)司)應當建立內部信息共享制度和程(cheng)序,明確信息安全和保密(mi)要(yao)求。集團(tuan)(公(gong)司)合規、審(shen)計和反洗(xi)ci) 棵趴梢砸婪ㄒyao)求分(fen)支機構和tou)絞艋固 ┘突? zhang)戶、交(jiao)易(yi)信息及其他相關信息。

()銀行業金融機構應當遵守《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交(jiao)易(yi)記錄保存(cun)管理辦法》等規章(zhang)制度,同時參wo)戰鶉諦卸 乇鴯?髯欏?佷蛩貢? tuan)關于代理行業務(wu)的相關要(yao)求,嚴(yan)格(ge)履行帶來行業務(wu)的na)矸菔侗鷚邐wu)。

四、其他事項

()義務(wu)機構應當進一步完(wan)善客戶身份識別的內部控制制度和操作規範,並按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交(jiao)易(yi)記錄保存(cun)管理辦法》的規定保存(cun)上述身份識別工作記錄和獲取的na)矸葑柿希 惺德男懈鋈私鶉諦畔 ;?邐wu)。

()義務(wu)機構應當向客戶充分(fen)說(shuo)明本機構需履行的na)矸菔侗鷚邐wu),不(bu)得明示、暗示或者幫助客戶隱匿(ni)身份信息。

()義務(wu)機構應當按照本通知(zhi)要(yao)求,對新(xin)建立業務(wu)關系客戶有效(xiao)開展客戶身份識別。同時,有序對存(cun)量客戶組織排查,于2018630日前完(wan)成(cheng)存(cun)量客戶的na)矸菔侗鴯?鰲/span>

()本通知(zhi)所稱(chen)外國政(zheng)要(yao)、國際組織的高級管理人員(yuan),參wo)鍘洞蚧ji)洗(xi)ci)  kong)怖融資與(yu)擴散融資的國際標準︰FATF建議》及有關國際標準確定。

本通知(zhi)自發布之日起實施。有關法律(lv)、行政(zheng)法規、規章(zhang)另有規定的從其規定。

 

 

中國人民銀行

20171020

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